|
Газета "Южный
Округ Сегодня" №2
Длинные деньги должны
работать на экономику ЮФО
В Ростове,
в резиденции полномочного представителя Президента Российской
Федерации в Южном федеральном округе Виктора Германовича Казанцева
прошел внеочередной Попечительский Совет Южно-Российского
фонда содействия инвестициям. Куда и как вкладывать деньги
негосударственных фондов и страховых компаний, чтобы они приносили
не только доход вкладчикам, но и развивали экономический потенциал
округа? За счет чего растет пенсия?
Для обсуждения этого вопроса собрались не только
учредители самого фонда, но и многие заинтересованные лица.
А таких было немало. Ведущие экономисты министерств и ведомств
округа, директора крупных и средних предприятий, негосударственных
пенсионных фондов и страховых компаний. Открыл Совет Виктор
Васильевич Крохмаль. От имени Почетного председателя Попечительского
Совета фонда, полномочного представителя Президента РФ в ЮФО
Виктора Германовича Казанцева он приветствовал собравшихся.
Разговор пошел о проблемах экономики округа, о том, что с
расширением прав по сбору налогов у руководства республик,
краев и областей увеличились нужды в кредитовании, они вынуждены
пересматривать размеры заемных программ и искать источники
кредитования нового типа.
Исключительно высокая неоднородность инвес-тиционного пространства
Южного федерального округа является признанной особенностью
современной экономики. Однако в методологии оценок инвестиционной
привлекательности субъектов и по сей день остается ряд нерешенных
проблем, крайне важных как с точки зрения мероприятий в области
стимулирования инвестиций на .федеральном и региональном ,
уровне, так и с точки зрения оценки инвестиционной привлекательности
территорий. Экспертные оценки являются в значительной мере
субъективны--ми, игнорируя очевидное.
Так, Министерство экономического развития и торговли РФ и
Российская Академия наук при определении инвестиционной привлекательности
и инвестиционных возможностей субъектов РФ оперируют в общей
сложности двадцатью двумя критериями, объединенными в показатели:
- производственно-финансового потенциала,
- социального потенциала,
- природно-географического потенциала,
- регионального инвестиционного риска.
Однако такой принципиально важный фактор, как
численность населения, в проводимых исследованиях не учитывается.
А ведь именно сбережения и возможности двадцати двух миллионов
граждан, проживающих на территории ЮФО, являются основным
инвестиционным потенциалом.
Накопление средств граждан и юридических лиц в банках, страховых
компаниях, в негосударственных пенсионных фондах -это процесс,
требующий от всех нас высокого профессионализма, ответственности
и слаженности наших действий в повседневной работе.
Собственное имущество фондов составляет 80 млрд. рублей (ЮФО
- 0,66 млрд. рублей). Только за 1-й квартал текущего года
их активы увеличились на 27%. Темпы действительно впечатляют
- даже на фоне прошлогоднего роста (48% за 2002 год).
Негосударственное пенсионное обеспечение - активно развивающийся
сектор экономики. Определение направлений практической работы
по созданию системы негосударственного пенсионного обеспечения
- одна из главных задач дня.
Очень важно определить принципы взаимодействия правительств
и администраций с негосударственными пенсионными фондами.
Новатором является Правительство Кабардино-Балкарской республики.
"Плотным" стало соглашение о сотрудничестве, подписанное
в июне в Нальчике. Стремление к созданию условий для органичного
включения экономики Кабардино-Балкарии в экономику России
в целом заслуживает высокой оценки и рекомендуется аппаратом
полномочного представителя Президента РФ в ЮФО как положительная
практика всем субъектам РФ в пределах ЮФО.
Сегодня НПФ - это целостная отрасль со своей инфраструктурой
и законодательным регулированием. Они накопили большой опыт,
а также весомый финансовый и кадровый потенциал.
Наиболее важным элементом системы негосудар-ственного пенсионного
обеспечения, безусловно, являются вкладчики фондов -свыше
1700 предприятий и более 2,3 миллиона участников. За 1999-2000
годы в фонды перечислено более 22 млрд. рублей. За 4 года
выплачено дополнительных пенсий более чем 3,7 млрд. руб.,
полученный инвестиционный доход составил 23 млрд. руб.
Анализ количественных и качественных показателей развития
НПФ позволяет сделать вывод руководителю фонда "Ресурс"
Игорю Ивановичу ЦЕМИНУ, что негосударственное пенсионное обеспечение
приобретает все более ярко выраженную динамику:
- во-первых, по сравнению с численностью участников
опережающими темпами увеличи-ваются пенсионные резервы - средства
будущих пенсий;
- во-вторых, поступление пенсионных взносов опережает рост
доходов на выплату пенсий;
- в-третьих, прирост пенсионных активов за счет инвестиционного
дохода многократно превышает расходы на выплату негосударственных
пенсий.
Такие показатели представляются весьма обнадеживающими, позволяют
надеяться на рост доверия населения к НПФ. Мы видим возможности
не только для улучшения материального положения пенсионеров,
но и для стимулирования роста производительности труда, сохранения
высококвалифицированных кадров на производстве, инвестирования
средств для укреп-ления отечественной экономики.
|
|
И тем не менее сегодня НПФ развивается благодаря решениям
тех руководителей предприятий и регионов, которые понимают
значимость проблемы и добровольно принимают на себя бремя
финансовых расходов.
Как известно, НПФ во всех странах мира признаны важнейшими
инструментами финансовой системы. Именно аккумулированные
ими добровольные пенсионные резервы оказываются основными
источниками не только дополнительных пенсий, а что особенно
важно, государство, широкий круг корпораций, предприятия получат
дополнительные инвестиционные ресурсы.
Вместе с тем следует откровенно признать, что возможности
НПФ в ЮФО пока не используются для его экономического развития.
Причина такой ситуации, на наш взгляд, лежит, в психологии
многих руководителей. Они относятся либо с пренебрежением,
либо с опаской к этой проблеме. Другое депо Москва со 127
НПФ, которые создали у себя мощный и устойчивый источник долговременных
финансовых ресурсов, позволяющих осуществить социально-экономические
проекты.
Более того, у нас отсутствует должное взаимодействие НПФ с
исполнительной и законодательной властью, а в результате начали
стремительно развиваться процессы, когда крупные корпорации
и отрасли, центры управления которых находятся в Москве, откачивают
деньги в столицу. Все это происходит оттого, что рынок НПФ
не используется для экономического развития республик, краев,
областей ЮФО. Наша экономика нуждается, а средства уходят
в другие регионы.
Поэтому сегодня необходимы новые конструктивные подходы к
решению сложных социально-экономических проблем, эффективные
шаги по улучшению жизни людей.
Анализ состояния и динамики развития системы негосударственных
пенсионных фондов показывает, что в целом фонды способны решать
задачи, которые поставлены перед ними с принятием ФЗ от 10
января 2003 г., а фактически с принятием новой редакции ФЗ
"О негосударственных пенсионных фондах".
Соответствующая правовая база для этого в основном создана.
ФЗ от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном
страховании в Российской Федерации" установлено, что
с 1 января 2004 г. НПФ предоставлено право участия в системе
обязательного государственного пенсионного страхования в качестве
страховщика. Фонды вправе формировать пенсионные средства
на финансирование накопительной части трудовой пенсии и выплату
указанной части трудовой пенсии в системе обязательного пенсионного
страхования. Нормы закона предусматривают право граждан самостоятельно
определять, в каком институте, государственном или частном,
они будут формировать накопительную часть трудовой пенсии,
при которой от 2 до 6% средств ЕСН пойдет на именные пенсионные
счета работающих. Деньги эти не малые. В целом по стране по
этой статье поступления составят порядка 5-7 млрд. долларов.
В ЮФО негосударственные пенсионные фонды рассчитывают получить
7-13 млрд. рублей.
Уже сейчас для руководства деятельностью НПФ необходимо создать
самостоятельный государственный орган в ЮФО, вертикально структурированный,
способный оперативно и профессионально осуществлять государственный
контроль за деятельностью фондов.
Приоритетной задачей, на наш взгляд, является тесное взаимодействие
фондов о каждым регионом ЮФО на основании заключения договоров
с администрациями республик, краев и областей об оказании
услуг по организационному информационному и техническому обеспечению
деятельности фондов. Такая работа фондами уже началась. Так,
НПФ "Ресурс" при активной поддержке Южно-Российского
Фонда содействия инвестициям заключил договор с администрацией
Кабардино-Балкарской республики, который предусматривает меры
социальной защиты населения, одновременно являясь источником
финансирования многих экономических программ и проектов самой
республики. Аналогичную работу по заключению договоров проводят
НПФ "Империя" и НПФ "Дорога".
Для создания условий успешной деятельности НПФ в ЮФО предстоит
проделать значительную работу по открытию филиалов и представительств
НПФ с цепью привлечения пенсионных активов в качестве инвестиционных
ресурсов для проектов экономического развития и социальной
защиты населения в каждом регионе без перераспределения средств.
В нашем округе 13 негосударственных пенсионных - фондов. Но
боеспособных -9. Они имеют 127 тыс. участников, из них только
в первом квартале более 14 тыс. регулярно получают пенсию
в среднем по 1,2 тыс. рублей в месяц, - утверждает руководитель
НПФ "Дорога" Алексей Федорович Таранушич.
Их собственное имущество составляет 650 млн. рублей, из них
620 млн. рублей инвестируется в нашем регионе. Никто из нас
эти средства из ЮФО не выводит. Например, НПФ "Дорога"
вкладывает инвестиционные средства в развитие сельского хозяйства,
консервную промышленность, медицину нашего региона. Из 9 боеспособных
пенсионных фондов ЮФО - 6 соответствуют всем параметрам по
работе с накопительной частью государственной пенсии.
Эти фонды имеют право размещать средства пенсионных накоплений
сразу в несколько управляющих компаниях, имеющих лицензию
ФКЦБ. Только в Ростове таких управляющих компаний три.
Более того, после внесения изменений в Закон о НПФ к нам ужесточились
требования по инвестированию пенсионных резервов, возросли
контрольные функции государства. Определен уполномоченный
федеральный орган, на который правительством РФ возложены
государственное регулирование, надзор и контроль за указанной
деятельностью. Возросли требования и величина собственного
имущества негосударственных пенсионных фондов для обеспечения
основной деятельности. Специальный депозитарий в обязательном
порядке контролирует правильность и надежность вложений, о
любых нарушениях информация сразу же поступает в уполномоченный
федеральный орган. Все эти фонды работают 9-10 лет, имеют
положительные характеристики и квалифицированных специалистов.
Но, к сожалению, в республиках Северного Кавказа еще не развит
институт негосударственного пенсионного обеспечения.
|
|
Работоспособное население, да и руководители предприятий имеют
поверхностное представление о негосударственных пенсионных
фондах, и они не охвачены этой системой. Руководители республик
не уделяют должного внимания предложениям уже действующих
в регионе фондов. Только на примере фонда "Дорога"
можно сказать, что 5 мая т. г. в дагестанской газете "Новое
дело" было опубликовано открытое письмо председателю
правительства республики Дагестан Х.И. Шихсаидову "О
создании целевой программы развития негосударственного пенсионного
обеспечения в республике Дагестан" от представительства
нашего фонда в Махачкале. До сих пор на это обращение ответа
нет.
Необходимость организации при аппарате полномочного представителя
Президента РФ в ЮФО координирующего органа НПФ и разработке
единой программы негосударственного пенсионного обеспечения
в ЮФО обусловлена тем, что:
- аккумулирование с 2004 г. в региональные НПФ всей накопительной
части трудовых пенсий, ныне уплачиваемых в составе единого
социального налога в ПФ РФ;
- обязательная поддержка на уровне всех административно-территориальных
образований ЮФО пенсионных программ по привлечению пенсионных
взносов физических и юридических лиц;
- популяризации идей НПОЛ,
организация сети представительств и филиалов НПФ, обязательное
участие Муниципальных служащих административно-территориальных
образований в системе. НПО;
- регулярный выпуск специализированных муниципальных облигаций;
- подготовка и утверждение инвестиционной программы с учетом
источников инвестиций, сформированных за счет пенсионных накоплений;
- ежегодное выделение из бюджетов всех уровней отдельной статьи
расходов на раскрытие идей НПО, расходов на комплекс мер по
целенаправленной политике стимулирования физических и юридических
лиц к длительным накоплениям через НПФ как некоммерческих
организаций;
- закрепление функций контроля за исполнением к единой программы
НПО ЮФО непосредственно за полпредом Президента РФ в ЮФО.
Только совместная работа негосударственных пенсионных фондов
с администрациями республик, краев и областей позволит успешно
решить поставленные задачи по социальной защите многонационального
населения нашего округа.
Предложение о создании рабочей группы по развитию системы
негосударственного пенсионного обеспечения при Южно-Российском
фонде содействия инвестициям своевременное и крайне актуальное
подтвердил и В. В. Крохмаль. Пожелание в кратчайшие сроки
организовать работу по заключению договоров пенсионного обеспечения
с юридическими и физическими лицами в субъектах РФ, объединенных
в ЮФО, должно найти всестороннюю поддержку, выявить причины,
затрудняющие реализацию пенсионной реформы; объединить в работе
все негосударственные пенсионные фонды, независимо от их.
внутренних проблем.
Важны результаты, а не амбиции.
Поиск инвестиций не может ограничиваться пенсионными фондами.
Страховые компании ныне расцениваются не только как инструмент
покрытия рисков, но и как источник инвестиций все тех же проектов.
Оптимальным представляется синдицированное инвестирование,
в котором принимают участие ресурсы и негосударственных пенсионных
фондов, и страховых компаний, и банков, субъектов РФ и муниципальных
образований. Объединяя не только финансовые ресурсы, но и
специфические инструменты, реализация любого здравого инвестиционного
проекта становится делом техники.
Банковская система насыщена денежными ресурсами настолько,
что, преследуя цель размещения средств в соответствии с двумя
основными принципами - доходности и возвратности, банки предлагают
целый комплекс услуг. Готовность банков помогать потенциальным
ссудозаемщикам, просчитывать проекты, оптимизировать расчеты,
составлять бизнес-планы. Но инструкции Центрального Банка
России и Закон РФ "О Центральном Банке Российской Федераций"
банки не могут обойти. Поэтому создать ликвидные залоги под
кредитование инвестиционных проектов - это задача...
: Таким комплексным залогом, который удовлетворит требованиям
любого банка, является ипотека. Имеется в виду недвижимость,
находящаяся в собственности муниципальных образований и субъектов
РФ.
Эмиссия ценных бумаг субъектов РФ и муниципальных образований
в России на сегодняшний день составляет около 300 млрд. рублей.
Эта цифра неуклонно растет. Ценные бумаги выпускают практически
все бюджетообразующие регионы. Законы о бюджетах принимаются
с дефицитом исключительно для того, чтобы иметь основание
для выпуска очередного займа. Субъектов РФ, входящих в состав
ЮФО, в списке эмитентов нет.
Всем необходимым требованиям ФКЦБ РФ соответствует Краснодарский
край, обладающий наиболее высокой кредитоспособностью среди
всех субъектов РФ, объединенных в составе округа. Предельный
размер долга по состоянию на 1 января 2004 года определен
в размере 7,6 млрд. руб., однако -программа внутренних заимствований
не предполагает привлечение коммерческих кредитов и выпуск
облигаций.
Предел государственного долга Ставропольского края на 1 января
2004 года равен 416 млн. руб., а привлечение ресурсов не предусмотрено.
То есть сотрудничество с заемщиком будет требовать внесения
изменений в закон о бюджете. Нет необходимости сдерживать
собственную кредитоспособность.
Ценные бумаги должны не просто появиться на рынке, они должны
набрать свою кредитную историю. Мало того, что это сам по
себе источник ресурсов, это еще и инструмент, который позволит
удержать в пределах округа пенсионные накопления граждан,
живущих в наших городах и районах.
|
 |
